Выгодно ли рефинансировать ипотеку в 2022 году: расчет

Чтобы облегчить жизнь, россияне достаточно часто проводят рефинансирование своих кредитных продуктов, взятых для покупки жилья, при помощи соответствующего заявления. Актуально ли делать это в нынешних условиях с нестабильным курсом валют?

Зачем нужно менять условия кредита

Ипотека серьезно бьет по карману некоторых россиян, именно поэтому они при каждом удобном случае стремятся сократить затраты на обслуживание кредита. Во-первых, это позволяет существенно снизить переплату, во-вторых, уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет. В некоторых случаях рефинансировать кредит необходимо из-за переезда или же неудовлетворительных условий обслуживания в той организации, где заем был взят первоначально.

Эксперты отмечают, что получить новый кредит на выгодных условиях смогут только те заемщики, которые зарекомендовали себя в качестве надежных плательщиков. Если у россиянина нет просрочек, а кредитная история является качественной, то шанс получить новый заем существенно увеличивается. Для выдачи кредита банковские служащие проводят соответствующие расчеты, поскольку он считается новым продуктом.

Поможет ли потребительский кредит

Чтобы перекредитоваться, можно воспользоваться двумя программами — обычной или же с поддержкой государства. Стандартный кредит брать не слишком-то выгодно, потому что ставки здесь зачастую превышают 20% годовых. Так, ПСБ готов предоставить заем под 22%, Банк «Открытие» — под 23%. Даже если заемщик соберет все необходимые для кредита документы, ему не стоит рассчитывать на слишком большое снижение процентной ставки. Потребительский кредит может обойтись заемщику слишком дорого, поэтому стоит поискать альтернативные варианты.

Существует и общедоступная программа, позволяющая рефинансировать ипотечный кредит. Однако даже она не позволит добиться существенной экономии средств, поскольку минимальная ставка по ней превышает порог в 20%. В итоге заемщик увеличит общую сумму итоговой переплаты за счет процентов, которые в совокупности могут даже превысить общую стоимость жилья в несколько раз. Известны случаи, когда после рефинансирования россиянин был вынужден платить гораздо большую сумму банку.

Поможет ли программа семейной ипотеки

Изменить условия своего кредита можно по программе семейного ипотечного жилья. Здесь условия гораздо выгоднее, однако далеко не все заявки одобряются. Кроме того, только часть финансовых организаций работает с подобной ипотекой, поэтому перед подачей документов необходимо уточнить, подпадает ли выбранный банк под эти условия. По состоянию на май 2022 года предлагаемые условия при рефинансировании позволяют уменьшить процентную ставку на 2-3 пункта, что принесет огромную выгоду заемщику.

При этом следует помнить о том, что пересчитываются только проценты, основное тело ипотеки остается неизменным. Также никто не будет пересчитывать дополнительные расходы, которые понес заемщик (переоформление страховки и т.д.). Желающим провести рефинансирование следует помнить о том, что минимальная ставка по кредиту доступна ограниченному числу россиян, куда входят семьи с маленькими детьми. Они могут потратить взятый вновь кредит только на покупку жилья в новостройке, которая еще может быть даже не сдана на момент обращения в банк.

К примеру, заемщик взял ипотеку в размере 1,6 миллиона рублей в 2012 году на 15 лет под 12% годовых. Если он обратится сейчас в банк, то в результате рефинансирования получит меньшую процентную ставку (порядка 5%) и сможет сэкономить более 125 тысяч рублей. Выполнить эту процедуру могут ипотечники, которые всего лишь пару лет выплачивают заем. Например, если квартира была взята под 8,7% годовых на сумму в 3,4 миллиона, то после перерасчета экономия может достигать 1,3 миллиона рублей.

Поможет ли эта услуга при потере рабочего места?

Многие россияне прибегают к рефинансированию при резком снижении собственного заработка или в случае лишении работы. Оно может помочь сократить нагрузку на семейный бюджет, схема здесь достаточно проста: срок действия кредита увеличивается, а сумма ежемесячного платежа — наоборот. Однако такая схема подойдет только в том случае, если заработок уменьшился незначительно. При подаче заявления на рефинансирование банк в любом случае проверяет, насколько платежеспособным является клиент.

Если россиянин вообще потерял работу, придется искать иные финансовые инструменты. В первую очередь, речь идет о кредитных каникулах или же полной реструктуризации займа. Оба варианта предлагаются банком только по личному запросу клиента, который следует подавать только путем личного обращения в банк. Только в этом случае кредиторы смогут качественно проконсультировать клиента, предложить ему наиболее выгодные условия и варианты решения возникшей проблемы.