Финансовое зазеркалье: как россияне из-за микрозаймов попадают в беду
В прошлом году рекордное количество россиян оформили микрозаймы в различных МФО. Это привело многих в финансовый тупик, так как пришлось выплачивать не только само тело кредита, но и огромные проценты. Вот как из-за микрозаймов россияне попадают в беду.
Популярность микрозаймов
Примерно 2 млн новых граждан в прошлом году привлекли организации, которые готовы быстро выдать займы и работают онлайн. Эти люди взяли кредиты по максимально возможной процентной ставке. Иногда эта ставка составляет рекордные 300%.
Рынок МФО все время активно растет за счет доступности. Кредит можно легко оформить буквально за 5 минут просто с мобильного телефона и для этого не нужно идти в офис компании. Это делает МФО очень привлекательными. В итоге человек просто перестает откладывать деньги, так как надеется на то, что в любой момент он сможет обратиться в микрофинансовую организацию и получить необходимые средства.
Покупки на маркетплейсе
Также большое количество кредитов было получено для совершения покупок на маркетплейсах. Среди российских маркетплейсов наибольшей популярностью пользуются Ozon и Wildberries. Они работают с различными микрофинансовыми организациями и позволяют покупать товары в кредит.
Пятая часть всех клиентов МФО в прошлом году оформила POS-займы, то есть кредиты на приобретение определенных товаров.
Маркетплейсы готовы навязывать своим клиентам совершенно любые ссуды и займы. Однако мало кто задумывается о том, что покупка совершенно любой вещи в рассрочку на Ozon, Wildberries и многих других популярных платформах на самом деле оказывается стандартным займом в одном из МФО. Многие узнают о том, что они оформили кредит в микрофинансовой организации из своей кредитной истории. Потом люди просто шокированы, когда видят в своей кредитной истории много займов от различных МФО. Они были уверены в том, что приобретали товар в рассрочку на популярной площадке, а на самом деле получили займ с высокой процентной ставкой. В итоге это превращается в снежный ком. Человек берет другой микрозайм, чтобы закрыть существующий и попадает в серьезную долговую яму.
Раньше в рассрочку приобретали только крупную технику, а теперь люди оформляют заем даже на 2 тысячи. Получение небольших сумм в микрофинансовых организациях сильно портят кредитную историю, так как клиент считается для банка неблагонадежным.
Это происходит из-за серьезного ужесточения правил выдачи кредитов и снижения кредитного рейтинга молодых людей. Россияне с низким или нестабильным доходом перестали подходить по критериям банков. Люди готовы идти к нелегальным кредиторам и это является большой проблемой на рынке финансовых услуг.
Большинство МФО пользуются финансовой уязвимостью своих клиентов и навязывают им различные дополнительные услуги, от страхования до телемедицины. У большей части населения нет подушки безопасности. Совершенно любые незапланированные траты перекрываются займами.
Все это свидетельствует о финансовой уязвимости населения. Люди просто не умеют выстраивать финансовую подушку и не знают, как правильно планировать свой бюджет. В итоге человек оказывается в зависимом положении. Именно поэтому необходимо финансовое просвещение населения. Люди должны научиться правильно распоряжаться деньгами, а не надеяться на то, что можно перекрыть все займами.
