Стоит ли брать ипотеку сейчас или лучше подождать?

За первые четыре месяца текущего года объем выданной даже льготной ипотеки в России сократился на 33%, составив 722,5 млрд рублей. Несмотря на такой спад, большинство россиян по-прежнему рассматривают именно льготную ипотеку как основной способ приобретения жилья — зачастую альтернатив попросту нет. В этом материале — об актуальных условиях ипотеки и о том, стоит ли сейчас влезать в кредит или лучше выждать более подходящий момент.

Общие ипотечные условия

Аналитики предполагали, что в первой половине 2025 года ипотечные ставки будут колебаться в пределах 28-30% годовых. Некоторые эксперты ожидали их дальнейшего роста, и почти никто не прогнозировал понижения. Однако после мартовского заседания Центробанка ряд банков снизил базовые ставки на 1-2 процентных пункта. Также упростились условия по первоначальному взносу — теперь он может составлять 20-30% вместо прежних 50%.

Тем не менее требования к заемщикам остались жесткими. Взять ипотеку по упрощенной схеме, только по паспорту и ИНН, практически невозможно. Необходимо официальное подтверждение дохода, а также желательно наличие цифрового профиля в Социальном фонде России с приложением выписки к заявке.

По состоянию на март 2025 года средняя процентная ставка по ипотеке составляет около 28% годовых. Но есть предложения с пониженными ставками — от 23% до 25%. Обычно такие условия предлагают небольшие банки на местах. Льготные программы также сохраняются, но рассчитывать на ставку ниже ключевой (на апрель — 21%) не стоит.

Если нет срочной необходимости, лучше повременить с покупкой жилья до стабилизации ситуации на рынке и ставки банка. По мнению специалистов, некоторые улучшения могут произойти к концу лета или началу осени 2025 года. Если откладывать не хочется, стоит в первую очередь рассмотреть все варианты льготных программ, даже малоизвестные.

Если вы не подходите под условия ни одной льготной ипотеки, а жилье необходимо срочно, важно заранее оценить свои финансовые возможности. Не все до конца понимают, как влияют проценты на итоговую переплату, поэтому лучше ориентироваться на сумму ежемесячного платежа.

Предварительный расчет легко сделать на сайте банка, но удобнее воспользоваться сервисами, которые показывают предложения сразу от нескольких кредиторов. Достаточно указать базовые параметры: размер кредита, срок, первый взнос и некоторые личные данные. Система подберет возможные варианты и сразу покажет расчет по ежемесячным платежам.

На вторичное жилье тоже есть ипотека

Ранее при покупке жилья на вторичном рынке использовались только рыночные ипотечные программы, где ставки зависят от ключевой — в среднем это около 28% годовых. Максимально возможная сумма кредита обычно составляет до 100 млн рублей, а минимальный взнос — не менее 10%.

Если вы подпадаете под условия одной из льготных программ, не стоит откладывать. Такие предложения по ипотечным кредитам нередко пересматриваются в сторону ужесточения, а некоторые банки могут временно приостановить выдачу из-за исчерпания лимитов.

Если же вопрос с жильем стоит остро, а программа вам недоступна, и вы располагаете стабильным доходом и весомым первоначальным взносом, можно взять кредит по базовым условиям. В дальнейшем, при снижении ключевой ставки, ипотеку можно будет рефинансировать и получить более выгодные условия.

А вот тем, кто имеет невысокий доход, уже обременен кредитами или не располагает средствами на первый взнос, стоит отложить покупку. Это поможет избежать серьезных финансовых сложностей в будущем.