Процент по ипотеке значительно увеличился: 23%
Ипотека в России становится все более неподъемной. Когда говорят о росте на 23%, речь идет не о банковском проценте, а о сумме, которую люди вынуждены брать в долг на покупку жилья. К концу прошлого года средний чек по жилищному кредиту добрался до отметки в 4,9 млн рублей, а в сегменте новостроек и вовсе перевалил за 5,7 млн.
Почему чеки выросли, а новостройки подорожали сильнее всего
Средний чек вырос вслед за стоимостью жилья. По данным Росстата, за прошлый год квартиры в строящихся домах прибавили в цене 21%, тогда как жилье на вторичном рынке подорожало лишь на 14%. Разница достигла огромных 65%. И произошло это из-за роста спроса на новое жилье, ведь именно в этом сегменте работают льготные программы.
Ситуацию подогрел и ажиотаж перед ужесточением правил выдачи «Семейной ипотеки». В декабре прошлого года народ бросился в банки, пока не заработало правило «один льготный кредит в одни руки». С 1 февраля 2026 года этот принцип вступил в силу, и поток заявок обвалился более чем на 40%. А теперь ко всему прочему обсуждается еще и повышение ставок для самой многочисленной категории льготников — семей с одним ребенком. Если для них процент поднимут с нынешних 6% до 10% или даже 12%, платить придется ощутимо больше.
Как банки пытаются сохранить видимость доступности ипотечных кредитов
С ростом цен на жилье увеличивается ежемесячный платеж. Люди все чаще понимают, что ипотека превращается в неподъемную ношу. Видя, что клиенты начинают сомневаться, банки пытаются сохранить хотя бы видимость доступности. Самый простой и проверенный способ — растянуть выплаты на десятилетия. Сейчас средний срок жилищного кредита в России составляет 26 лет, а в отдельных случаях заемщики и вовсе подписывают договоры на 30 лет. На бумаге все выглядит прилично: ежемесячный взнос становится скромнее, и семья вроде бы может позволить себе заветные квадратные метры. Вот только по факту человек оказывается привязан к банку на полжизни, а то и дольше.
Эксперты приводят наглядный пример. При сумме кредита 5,7 млн рублей и сроке 27 лет платеж по «Семейной ипотеке» под 6% составляет примерно 35 тыс. рублей в месяц — сумма, с которой еще можно как-то сводить концы с концами. Но если, как сейчас активно обсуждается, ставку для семей с одним ребенком поднимут до 10%, взносы вырастут на 44%. А при увеличении ставки до 12% — и вовсе на 68%. Выходит, что за ту же квартиру придется отдавать уже не 35 тыс., а почти 60 тыс. рублей ежемесячно. Сможет ли обычная семья с одним ребенком вытянуть такую нагрузку — большой вопрос. И сколько бы банки ни растягивали срок, дальше уже почти некуда.
Что ждет рынок в этом году
Несмотря на всю эту невеселую математику, аналитики не теряют оптимизма. В «Эксперт РА» полагают, что к концу 2026 года объемы выдач могут снова вырасти и даже превысить 5 трлн рублей. Главная надежда — на постепенное смягчение политики Центробанка и возвращение к нормальным рыночным ставкам.
Оживление, по мнению специалистов, начнется, когда проценты по обычной (не льготной) ипотеке опустятся до 16–17%. Тогда на рынок вернутся те, кто ждал подходящего момента. Но по-настоящему доступной ипотека станет только при ставках ниже 12%, и случится это только тогда, когда ключевая ставка подойдет к уровню 11,5–12,5%.
Льготная ипотека под угрозой: почему люди снова смотрят на старые квартиры
От происходящего нервничают застройщики. Если «Семейную ипотеку» для родителей с одним ребенком действительно сделают дороже, желающих брать квартиры в новостройках станет меньше примерно на треть. Да, 10% годовых все равно лучше, чем 20%, которые просят за обычный кредит, но ведь новое жилье значительно подорожало.
Добавьте сюда тот факт, что по итогам прошлого года, по данным экспертов, 93% сданных новостроек имели те или иные недоделки. Люди начинают задаваться простым вопросом: а зачем платить больше за бетонную коробку с риском, если можно взять готовое жилье на вторичке? Пусть кредит под чуть более высокий процент, зато заехал и живешь сразу.
В данный момент можно сказать, что рынок застыл в ожидании. И куда он качнется дальше — зависит только от решений сверху.
