Даже высокие проценты не испугали: долги россиян по кредитам превысили 0,5 триллиона

Согласно отчету «Скоринг бюро», просроченная задолженность свыше 90 дней выросла в январе на внушительные 27% — это по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Суммы колоссальные — они достигли отметки в полтриллиона рублей!

Это весьма тревожный сигнал. Указывает ли он на ухудшение финансового положения граждан? Скорее да, чем нет.

Портфель кредиток продолжает расти

Нельзя упускать из виду то факт, что одновременно с ростом закредитованности совокупный портфель кредитных карт в банках продолжает расти, причем весьма стремительно. Он увеличился почти на треть за 2024 год — достиг 4,4 триллиона рублей.

О чем это говорит? Прежде всего о том, что россияне, несмотря на высокие проценты по уже оформленным займам, продолжают оформлять кредиты и дальше, порой под баснословные проценты. Как ни крути, а расходы только растут, людям хочется поддерживать прежний уровень жизни. Ситуация обостряется и на фоне кризиса, который сказывается на семейных бюджетах — вынуждает людей еще активнее прибегать к заемным средствам.

Кто должен больше всех

Долги растут прежде всего у тех, кто имеет несколько кредитных продуктов. Тенденция такова: если у таких клиентов возникают финансовые трудности, то первым делом они начинают экономить на платежах по кредиткам.

Почему так? Все просто: просрочка по ипотеке или автокредиту, где имущество выступает в качестве залога, может повлечь за собой его потерю. В то время как неплатежи по картам просто ухудшают кредитную историю заемщика. Многим это кажется меньшей потерей.

Правда, есть нюанс: если такая тенденция будет продолжаться, это приведет к дальнейшему росту закредитованности населения. Проблемы в банковском секторе только усугубятся.

О закредитованности регионов в цифрах

Если изучить данные о закредитованности российских регионов в 2024 г., можно сделать интересные выводы. По расчетам, основанным на информации Центробанка и Росстата, можно выделить несколько ключевых тенденций.

Если же рассматривать общую сумму задолженности физических лиц перед банками, то лидерами были и остаются Москва, Московская область и Санкт-Петербург. На них приходится более четверти всех долгов россиян. При этом в Республике Ингушетия зафиксирована максимальная доля просроченной задолженности — 18,79%.

В целом по стране средняя сумма долга на одного работающего гражданина увеличилась за 2024 год на 4,75% — она достигла 469 280 руб. Общий объем задолженности физических лиц вырос на 5,45%, превысив 34,9 трлн рублей. Причем просроченная задолженность при этом выросла на 13,18%. Бесспорно, это говорит об ухудшении финансового положения населения.

Самое неприятное, что подобная тенденция, скорее всего, сохранится. Это может привести к серьезным проблемам. Растущая закредитованность населения повышает риски для банковской системы и сильно ограничивает возможности граждан — восстанавливать финансовую стабильность будет все сложнее.

Можно ли что-то изменить

Стабилизировать ситуацию, конечно, можно. Но проблема такова, что с растущей закредитованностью населения надо бороться комплексно. И в первую очередь надо сосредоточиться на повышении финансовой грамотности граждан.

Сейчас многие россияне не в полной мере осознают всех рисков, связанных с использованием кредитных продуктов. Не всегда понятно, как правильно распоряжаться заемными средствами и вовремя обслуживать свои долги. По этой причине не будет лишним организовать широкомасштабные образовательные программы, которые научат людей эффективно управлять деньгами.

Одновременно с этим надо совершенствовать механизмы реструктуризации задолженности. Сейчас многие заемщики, оказавшись в финансовой яме, не видят возможностей для урегулирования просроченных платежей. Надо разрабатывать более гибкие схемы реструктуризации — такие, которые позволят получить передышку и восстановить платежеспособность.

И главное, принимать все перечисленные меры стоит, причем в самые короткие сроки. Это поможет обеспечить устойчивость банковской системы и ее дальнейшее развитие. А параллельно защитит интересы как заемщиков, так и кредиторов.