Главная » Деньги » ЦБ определил критерии сомнительных платежей — их восемь

ЦБ определил критерии сомнительных платежей — их восемь

ЦБ определил критерии сомнительных платежей — их восемь

Эксперты Центрального банка сформулировали критерии, по которым можно будет выявлять сомнительные платежи. Банкам рекомендовано в оперативном порядке определять подозрительные кошельки и карты, применяя в их отношении противолегализационные инструменты.

Цели нововведения

Регулятор намерен повысить эффективность отслеживания частоты сомнительных операций, их параметры и число исполнителей. В конечном итоге введенные рекомендации должны если не окончательно остановить работу большинства «серых» финансовых схем, то частично затруднить их действие на практике. Но есть вероятность, что использование рекомендаций приведет к проблемам использования финансовых инструментов добропорядочными гражданами. Тем более что не предусматриваются процедуры «обеления».

Признаки подозрительных операций

Регулятор выделил восемь признаков:

  • В день больше 30 транзакций со стороны физлица.
  • Больше 10 операций в течение дня или больше 50 в течение месяца.
  • Зачисления и списания, которые выполняются в течение 12 часов в рамках одних суток.
  • Меньше минуты между совершением зачисления и списания.
  • Совпадение идентификационных данных об устройстве, которое используется разными пользователями для обеспечения доступа к банковским услугам.
  • Отсутствие операций оплаты товаров, счетов связи или услуг коммунального обслуживания.
  • Остаток средств в среднем объеме в течение недели не выше 10 % от размера среднедневных операций.
  • Зачисления объемом от 1 млн или от 100 тыс. руб. – соответственно, за месяц или за день от физлиц.

По этим критериям, в частности, планируется выявлять кошельки и карты, которые используются незаконно. Такого рода пользователями могут быть организаторы финансовых пирамид, казино, нелегальные участники форекс-рынка или криптовалютные интернет-обменники.

ЦБ определил критерии сомнительных платежей — их восемь

Хотя регулятор отмечает, что данные рекомендации направлены на обеспечение защиты интересов потребителей, у ряда экспертов есть неоднозначное мнение относительно этой инициативы. Дело как раз в угрозах для обычных законопослушных потребителей, среди которых находятся и предприниматели. Как минимум есть риск, что их операции попадут под признаки «сомнительных», в результате чего будут предприняты соответствующие меры.

Как считают эксперты, банки должны научиться балансировать, устанавливая инструменты защиты от мошенников и в то же время сохраняя удобство для потребителя. Ввиду огромного количества возможных сценариев использования предлагаемых услуг и продуктов, невозможно их все просчитать и уместить в определенные рамки для автоматического мониторинга.

В то же время эксперты ЦБ отмечают, что для принятия так называемых противолегализационных мер требуется, чтобы выявлялось сразу два признака сомнительных операций у пользователя или более. В данном случае банк может применить блокировку операции или инструмента совершения платежа. Причем обратная процедура при ошибочной блокировке не оговаривается, что также создает дополнительные риски и для обычных пользователей.

Источник: fb.ru
Ждите .....
Поделиться с друзьями

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*