Доступ к кредитам будет не у всех: оценивать доходы заемщиков будут по-другому

С 1 марта следующего года российскую кредитную систему ждет масштабное изменение. Банки и МФО начнут использовать новую систему оценки платежеспособности заемщиков. Этот шаг может лишить доступа к кредитам миллионы россиян, особенно тех, чей доход не отражен в официальных базах.

Как будет работать новая система

Центральный банк России 12 августа обнародовал дорожную карту перехода на новый механизм проверки доходов. Суть изменений – в интеграции банков и МФО с государственными информационными системами через «Цифровой профиль гражданина». Этот сервис будет собирать данные о гражданах из ФНС, Пенсионного фонда, Минтруда и других ведомств.

Кредиторы получат возможность за минуту запрашивать сведения о всех доходах заемщика. Уже с 1 марта 2026 года такие данные станут доступны при согласии клиента, что ускорит одобрение кредита. А к 1 ноября того же года все кредитные организации обязаны будут интегрировать свои IT-системы с новой платформой.

Инициатива сверху

Идея централизованной проверки доходов была поддержана на высшем уровне. В будущем на банки и МФО будут возложены обязательства полагаться исключительно на информацию из «Цифрового профиля», отказавшись от традиционных справок 2-НДФЛ и заявлений клиентов.

Переход будет поэтапным. Пока кредиторы смогут использовать и альтернативные источники, но сроки полного перехода определят поправки в законодательство. Процесс наполнения СМЭВ данными еще продолжается и завершится к марту следующего года, после чего начнется массовое подключение финансовых организаций.

Проблемы на пути внедрения

Несмотря на технологическую привлекательность, у новой системы есть нерешенные вопросы:

Кто рискует остаться без кредита

Главное опасение экспертов – значительная часть населения может не получить кредит в банке:

• Госслужащие и силовики – их доходы могут быть засекречены, и данные о них не попадут в СМЭВ. Для них важно сохранить возможность подтверждения дохода в традиционном виде.

  

• Условия кредита могут оказаться недоступными и для граждан с неофициальными доходами, получающими зарплату в конверте или работающими неофициально. Они не имеют документов, подтверждающих доход, но реально могут возвращать займы. Без альтернативных механизмов оценки они рискуют оказаться в руках у черных кредиторов.