Для тех, у кого доход небольшой, а квартира нужна: как платить по ипотеке меньше

Ипотека в большинстве случаев является долгосрочным кредитом. Ежемесячно заемщику нужно погашать большие суммы, однако эксперты по финансовой грамоте называют сразу несколько способов законно уменьшить платежи.

Снижение переплаты на стадии оформления

Тем, кто еще не оформил ипотеку, специалисты советуют крайне внимательно подойти к выбору ипотечной программы. Для этого следует самостоятельно изучить все банковские предложения:

Выбор объекта

Добиться экономии можно и правильным выбором жилья. При покупке квартиры в новостройке можно получить льготы по ипотеке от застройщика.

Программа «Ипотека для семьи с детьми»

Согласно условиям данной программы, предложением могут воспользоваться семьи, у которых уже есть открытая ипотека. Если у семьи во время погашения займа рождается ребенок, то родители могут перевести действующую ипотеку на льготную программу. При этом ставка снижается до 5,3 % годовых.

Важно учитывать сроки действия льготного предложения:

Перед тем как подавать заявку на получение субсидий, важно проверить, подходит ли действующая ипотека под требования программы:

Использование материнского капитала

Согласно утвержденным правилам, с 1 марта 2020 года маткапитал получают семьи, в которых родился первый ребенок.

Сертификат можно направить на досрочное погашение. В этом случае сумма ежемесячного платежа будет сокращена при сохранении длительности займа.

Льготы для многодетных семей

Если у многодетной семьи (3 и более детей) один из детей родился после 1 января 2019 года, то семейная пара имеет право на выплату в размере 450 тыс. руб. Эти деньги можно направить на частичное погашение ипотечного займа.

Если эту дотацию совместить с материнским капиталом, то есть возможность погасить долг полностью.

Получение налогового вычета

Официально трудоустроенные россияне ежемесячно оплачивают налог в размере 13 % от заработной платы. Часть суммы, накопленной за эти годы, можно получить в виде налогового вычета.

Рефинансирование

Еще один эффективный способ снизить размер ежемесячного платежа — рефинансировать имеющуюся ипотеку. В этом случае важно найти банк, в котором процентная ставка будет ниже, чем в текущем займе. Полученные деньги банк направляет на погашение открытого долга.

Уменьшение ежемесячного платежа возможно и за счет продления срока ипотеки. Однако в этом случае увеличивается и переплата по кредиту.

Досрочные платежи

Эксперты по вопросам ипотечных займов отмечают, что ежемесячные платежи можно сократить за счет частичного досрочного погашения.

Например, если ежемесячный платеж достигает 50 тыс. руб., а досрочное погашение 200 тыс., то к моменту списания на счету должно быть 250 тыс. руб. При этом в банке нужно написать в заявлении, что сумма 200 тыс. должна быть направлена на сокращение платежа, а не на уменьшение срока.

При досрочном погашении сокращается тело займа. При этом сокращаются и начисленные проценты, так как они зависят от размера долга на данный момент.

Воспользоваться данным способом может каждый россиянин вне зависимости от своих доходов. Большинство банков не ограничивают своих клиентов в досрочных платежах (информация об этом содержится в договоре).

Деньги для досрочного погашения можно получить несколькими способами:

• найти подработку;
• продавать ненужные вещи на сайтах объявлений;
• сдать квартиру в аренду.

При сдаче залоговой квартиры в аренду нужно помнить, что делать это можно только с согласия банка.